隨著科技的飛速發(fā)展，金融科技（FinTech）正逐漸滲透到金融行業(yè)的各個(gè)角落，金融科技以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等先進(jìn)技術(shù)的深度嵌入為核心切入點(diǎn)，通過變革傳統(tǒng)生產(chǎn)經(jīng)營經(jīng)營全鏈條過程的系統(tǒng)化全局性轉(zhuǎn)型助力微觀企業(yè)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長和技術(shù)變革雙發(fā)展。在2024年金融街論壇中，提到金融科技是新質(zhì)生產(chǎn)力的重要驅(qū)動(dòng)因素，并以金融開放合作，共享經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展為主題擬定構(gòu)建金融科技生態(tài)體系的未來方針。數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新的應(yīng)用與金融不斷耦合，以全新的業(yè)內(nèi)形態(tài)助力企業(yè)呈現(xiàn)科技技術(shù)與科技金融融合的創(chuàng)新型融合趨勢(shì)，為金融業(yè)驅(qū)動(dòng)器也創(chuàng)新轉(zhuǎn)型提供更多渠道和機(jī)會(huì)，拓展了金融產(chǎn)品與服務(wù)的邊界，降低了生產(chǎn)和融資成本，從內(nèi)部共筑企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力和科技創(chuàng)新力。
一、金融科技對(duì)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推動(dòng)性作用
1. 提升資源配置率和信息準(zhǔn)確度
金融科技利用大數(shù)據(jù)和人工智能，實(shí)時(shí)處理市場(chǎng)信息，避免了各環(huán)節(jié)重點(diǎn)信息誤差和對(duì)接不完全性，為投資者提供精準(zhǔn)洞察的同時(shí)為決策者提供最優(yōu)方案。此外，金融科技的使用使得金融行業(yè)對(duì)企業(yè)開拓更加惠普和包容的市場(chǎng)，簡(jiǎn)易化的程序和多元化渠道有效的降低了金融服務(wù)的門檻和成本，讓企業(yè)以低成本享受到更加便捷、高效的金融服務(wù)促進(jìn)了決策效率和市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)，助力金融市場(chǎng)和企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型正向高速發(fā)展。
2.提供定制化金融服務(wù)和產(chǎn)品
金融體系通過數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化和智能化的手段，為相關(guān)企業(yè)提供多元化融資渠道、風(fēng)險(xiǎn)投資、債券發(fā)行、股權(quán)融資等，滿足企業(yè)不同階段對(duì)資金的需求，保證了企業(yè)在數(shù)字技術(shù)的運(yùn)用和創(chuàng)新上的投入需求，加速了創(chuàng)新成果的轉(zhuǎn)化和商業(yè)化進(jìn)程。智能投顧、量化投資、智能合約等新型金融服務(wù)模式正持續(xù)推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力下的金融變革，金融科技不斷催生出新的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式，進(jìn)一步提升金融服務(wù)的智能化、個(gè)性化和便捷性，助力企業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)要素的利用。同時(shí)金融科技催生了新型金融服務(wù)性產(chǎn)品和服務(wù)模式，滿足了數(shù)字革命下對(duì)速率和效率的特殊需求，為新質(zhì)生產(chǎn)力的涌現(xiàn)創(chuàng)創(chuàng)造了良好的鼓勵(lì)型環(huán)境。
3.風(fēng)險(xiǎn)防控和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力躍升
金融行業(yè)中的監(jiān)管科技助力企業(yè)風(fēng)控，精準(zhǔn)識(shí)別危機(jī)并分析潛在威脅，策劃出完善的應(yīng)對(duì)方案。金融科技在企業(yè)投入和產(chǎn)出中的融入和參與，提高了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性和效率并幫助投資者建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，及時(shí)監(jiān)控、預(yù)警并處置各類違法違規(guī)行為，更好的支撐了新質(zhì)生產(chǎn)力項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)投入與產(chǎn)出比例的高斜率增長。金融行業(yè)的風(fēng)控和管理能力有效引導(dǎo)了資金流，提高資源配置效率，識(shí)別出具有潛力的企業(yè)合作對(duì)象和高收益項(xiàng)目，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，保障資本市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展。
4.提升市場(chǎng)國際影響力吸引融資
金融以更加開放和多元化的生態(tài)體系投身于國際資本市場(chǎng)，通過區(qū)塊鏈、云計(jì)算等技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)跨境交易和結(jié)算的自動(dòng)化和智能化，降低跨國融資成本和時(shí)間成本。跨界合作和資源共享實(shí)現(xiàn)更加完善的產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈，吸引海外市場(chǎng)的投資，擴(kuò)充了融資渠道和合作企業(yè)，同時(shí)提升了中國資本市場(chǎng)的國際影響力和競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)資本市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展。
5.助力新質(zhì)生產(chǎn)力可持續(xù)發(fā)展
支持綠色技術(shù)的研發(fā)、示范和推廣，促進(jìn)綠色技術(shù)的突破和應(yīng)用，形成綠色發(fā)展新動(dòng)力為綠色技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用提供多元化融資渠道，降低綠色企業(yè)融資成本，促進(jìn)綠色金融惠普性發(fā)展，創(chuàng)新和發(fā)展能效貸款、排污權(quán)、碳排放權(quán)地質(zhì)押貸款等金融產(chǎn)品，以降低綠色企業(yè)融資門檻和投入成本，為復(fù)合物標(biāo)準(zhǔn)的中小型企業(yè)提供定制化的綠色金融支持。
二、三方齊心構(gòu)建金融科技生態(tài)體系
將金融科技業(yè)內(nèi)環(huán)境的構(gòu)建分為數(shù)字企業(yè)、金融行業(yè)與政府三個(gè)主要部分：金融科技作為連接數(shù)字企業(yè)與金融行業(yè)的橋梁，通過融合先進(jìn)的信息技術(shù)與金融服務(wù)，為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了強(qiáng)有力的支撐。在金融科技生態(tài)體系中，數(shù)字企業(yè)充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等前沿技術(shù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的智能化改造和數(shù)據(jù)的深度挖掘，從而優(yōu)化運(yùn)營效率、提升決策精準(zhǔn)度，并創(chuàng)造出更多創(chuàng)新性的產(chǎn)品和服務(wù)。于政府而言，通過制定相關(guān)政策、標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管措施等起到積極引導(dǎo)和規(guī)范性作用，為金融科技發(fā)展提供了良好的法治環(huán)境和市場(chǎng)秩序。
數(shù)字企業(yè)、金融行業(yè)與政府三方攜手合作，共同致力于構(gòu)建一個(gè)全面、高效且富有活力的金融科技生態(tài)體系。
1.政府加強(qiáng)政策引導(dǎo)和支持
金融在為新質(zhì)生產(chǎn)力做導(dǎo)向和支持工作時(shí)，離不開政府對(duì)市場(chǎng)的調(diào)控和推動(dòng)。一方面，市場(chǎng)導(dǎo)向作為金融支持培育新質(zhì)生產(chǎn)力的基本原則具有高度靈活性和敏感性，能夠迅速捕捉到新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)和新業(yè)態(tài)的發(fā)展趨勢(shì)，政府對(duì)金融市場(chǎng)加以調(diào)控，有效保證了金融市場(chǎng)保持正確方向助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是金融支持培育新質(zhì)生產(chǎn)力的有力保障。另一方面，政府通過積極推動(dòng)跨部門、跨行業(yè)的協(xié)同合作，促進(jìn)金融科技與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)造了更加有利的外部條件。政府應(yīng)出臺(tái)相關(guān)政策和措施，牢牢抓住數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史機(jī)遇，切實(shí)強(qiáng)化對(duì)金融科技發(fā)展的政策支持體系建設(shè)，著力培育提升金融科技助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)騰飛的能力。要繼續(xù)完善金融科技的頂層設(shè)計(jì)和總體規(guī)劃，為金融創(chuàng)新提供良好適度寬松的政策環(huán)境，支持鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)擁抱數(shù)字技術(shù)，將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)相互融合，提升金融行業(yè)數(shù)字發(fā)展水平，提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。
2.數(shù)字企業(yè)主動(dòng)推進(jìn)對(duì)金融科技的運(yùn)用與業(yè)務(wù)融合
首先，加強(qiáng)金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為前沿?cái)?shù)字技術(shù)如云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能構(gòu)建基礎(chǔ)設(shè)施站，為技術(shù)的運(yùn)用與開發(fā)提供基本條件，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的快速處理和分析。通過對(duì)數(shù)字處理器和監(jiān)管科技平臺(tái)的改造優(yōu)化保證數(shù)據(jù)的流通與金融科技的運(yùn)用，后續(xù)建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和接口規(guī)范，構(gòu)建一體化簡(jiǎn)潔式業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)對(duì)接的信息準(zhǔn)確度和精簡(jiǎn)度，打造客戶專屬化投資顧問服務(wù)提升業(yè)務(wù)處理效率。其次，企業(yè)應(yīng)積極利用金融科技構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型生態(tài)體系并深挖其發(fā)展?jié)摿Γ瑢⑿滦蛿?shù)字化技術(shù)加以利用，對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)流程進(jìn)行結(jié)構(gòu)優(yōu)化與內(nèi)容升級(jí)，通過強(qiáng)化數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、推動(dòng)金融業(yè)務(wù)流程化、業(yè)務(wù)流程規(guī)范化、合作平臺(tái)透明化、資源數(shù)據(jù)共享化、客戶體驗(yàn)定制化以及風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范化等在數(shù)字化時(shí)代中保持核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新穩(wěn)定發(fā)展，實(shí)現(xiàn)金融科技加持下的可持續(xù)發(fā)展。
3.金融行業(yè)加強(qiáng)金融科技產(chǎn)品和人才團(tuán)隊(duì)的更迭與擴(kuò)充
第一，推動(dòng)金融科技與業(yè)務(wù)的精準(zhǔn)匹配與適度融合，深入理解企業(yè)的各類差異化需求，包括其運(yùn)營模式、市場(chǎng)定位、發(fā)展階段等，將企業(yè)不同需求融入產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)與開發(fā)中以確保金融科技對(duì)企業(yè)運(yùn)營效率的提升性能，發(fā)揮金融科技在企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的驅(qū)動(dòng)作用。第二，加強(qiáng)在科技面高素質(zhì)人才的引進(jìn)，在科技型人才資源端，通過與企業(yè)、高校和研究所的交叉合作鼓勵(lì)高校和科研機(jī)構(gòu)開設(shè)金融科技相關(guān)專業(yè)和課程，培養(yǎng)具備跨學(xué)科知識(shí)和實(shí)踐能力的金融科技人才，在內(nèi)部構(gòu)建人才引進(jìn)機(jī)制，建立金融科技人才庫和招聘平臺(tái)，提供良好的工作環(huán)境和職業(yè)發(fā)展平臺(tái)，為金融科技的長遠(yuǎn)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的人才保障。第三，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和管理機(jī)制規(guī)范化處理，在創(chuàng)新開發(fā)金融科技的同時(shí)對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制報(bào)以審時(shí)度勢(shì)，與時(shí)俱進(jìn)的處理方式不斷更新規(guī)章制度，建立完善的體系和合規(guī)機(jī)制，為企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)管理等服務(wù)，降低企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)幫助企業(yè)管理并應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，更好的為企業(yè)提供財(cái)務(wù)咨詢和戰(zhàn)略規(guī)劃等服務(wù)，有效防范各類金融風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化和競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)。
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